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「信託」不只是富人專利，中產及普羅大眾一樣受惠
在日常的新聞報導中，我們經常看到富豪們成立信託，這容易讓人誤以為「信託」只是富人的專利。事實上，作為一名中產或普羅大眾，透過成立「信託」，一樣可以像富人般管理並保護資產，而且門檻並不是想像中那麼高。
什麼是信託?
信託常被認為十分複雜，但其實，它只是幫助客戶加強資產保護、靈活安排稅務事宜及財富傳承的法律安排。當成立人與信託機構簽訂信託契約，並將所持資產轉讓給受託機構持有後，受託機構便會嚴格按照信託契約及意願書，以受益人最大利益為原則，為受益人持有並管理資產。
您可能會疑惑，為什麼要把資產交出去？交出去後我是不是吃虧了？表面上看似乎是這樣，但如果您的資產種類繁多，而且價值較高，需要考慮的問題就不只是錢放在保險箱那麼簡單，而是如何保護資產，以及周詳地傳承給下一代。這絕不是一張遺囑可以辦到，而是需要「信託」這個安全、靈活、被世界認可的強大法律工具。
成立信託的好處
1. 提供比銀行更高級別的法律保護
信託在法律上具有獨立性，當您把資產轉移到信託機構，這些資產便不再屬於您個人名下，而是以獨立的信託方式持有。這樣的「資產分隔」目的在於，當您不幸遇上債務糾紛，甚至企業面臨破產清算時，信託資產仍會受到法律保護，不被納入清算範圍。此外，由於信託指定了受益人和受益範圍，即使成立人的婚姻關係或家庭關係發生變化，也不會影響財富的獨立性及完整傳承。
2. 私隱無價，資產保密
傳統智慧告訴我們「財不可露眼」，當一個人擁有一定的財富後，「低調」就變得尤為重要，以避免不必要的煩惱。當成立人將資產轉移到信託後，所有交易將以受託機構名義進行，信託中的每一筆交易和投資，以至擁有什麼資產、多少資產，都受到信託法例保護。受託機構需要履行法定的謹慎義務，對信託契約的內容和條款嚴格保密，令您的資產隱藏於大眾的視野。
3. 合法減輕稅務負擔
世界上有很多地方的稅率高企，稅制繁複，除了入息稅、利得稅之外，還有資本增值稅、遺產稅、以及環球稅。舉例，美國的贈與稅與遺產稅率高達 40%，英國的資本增值稅率亦高達28%。
由於信託的獨特法律地位及其保密性，成立人把資產轉移至信託後，該等資產便不再屬於個人名下，可合法地減省眾多個人稅項。而且透過信託，成立人更可將資產靈活配置到不同司法管轄區，以享有不同地區的稅務寬免。
4. 以機構身份進行全球投資，實現財富增值
世界上不同金融監管機構對個人投資者設有諸多限制，例如限制參與金融衍生品、結構性產品、以及數字資產等交易。由於信託資產可以合法在全球實體和金融市場進行配置和尋求廣泛投資機會，成立信託後，便可以機構的身份，打破個人投資者的投資壁壘。
視乎所訂立的信託類別，在成立信託時，您更可以指定自己或其他人士作為投資管理人，直接管理信託資產的投資決定。若您為受益人之一，亦可要求信託分發您的應得資產，在享受法律保護的同時，保留自己對信託資產的投資權力。
5. 個性化財富傳承，富過三代
信託可以根據成立人的要求靈活設置各種條款，例如設定期限、資產分配方式，突發情況時財產的處置等，並可根據事先約定在信託存續期內進行調整。
例如梅艷芳在去世前，為保障好賭母親的晚年，就成立了信託。信託中規定，梅母在世期間，受託機構每月向梅母分配7萬港元，在梅母去世後，所有剩餘財產捐贈給妙境佛學會有限公司。縱使梅母多次透過法律訴訟，希望一次過申領所有遺產，但由於信託契約的極高法律效力，遇上法律訴訟時都難以被推翻，因此富豪們都紛紛選擇信託，而非遺囑，去保證子孫後裔生活無憂。
如何選擇信託機構?
選擇信託機構時，應考慮其專業性及信譽度。好的信託機構應該擁有豐富的信託管理經驗，並與全球多家銀行及金融機構合作，提供全面的金融服務。
信託機構應該能夠提供高標準的法律保障，並通過一站式金融科技平台，為客戶提供多種金融工具，滿足客戶在資產保護、資產增值及靈活運用資產的多重需求。
成立信託後，客戶的資產將獲得堅實的法律保護，包括但不限於環球貨幣、證券、公司股份、地產物業、保險、貴金屬、車輛、奢侈品、數字資產及NFT等。此外，透過全球金融網絡及高私隱無上限信用卡，客戶可更高效地管理信託資產，實現真正的財富自主。
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