家族信託門檻太高？高效降低門檻的3大策略

目前，1000萬元以上的家族信託門檻的確阻礙了許多家庭享受到其益處。正如2022銀行業發展論壇上所指出的，高門檻將家族信託變成了“富人遊戲”，忽略了廣大普通家庭，特別是需要資產保護的未成年子女、殘障人士及老年人的需求。 降低家族信託門檻，才能讓更多家庭受益於其在財富傳承、風險管理和資產保護方面的價值。 實際操作中，建議從產品創新入手，開發針對不同資產規模的簡易型信託；同時，呼籲政府提供政策支持，例如稅收優惠，降低設立成本；最後，積極提升公眾認知，讓更多人了解家族信託的真正價值。 唯有如此，才能讓家族信託真正惠及更多家庭，實現財富的有效規劃與世代傳承。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 積極關注低門檻家族信託產品：目前高額的家族信託門檻確實限制了許多家庭的參與。建議您密切關注市場上新興的「簡易型家族信託」或其他低門檻信託產品，這些產品通常針對資產規模較小的家庭設計，能更有效率地利用家族信託進行財富傳承和資產保護。 主動諮詢財富管理顧問，了解適合您家庭狀況的產品，別被高門檻嚇退。
2. 評估家庭風險及需求，預先規劃：即使目前資產規模未達傳統家族信託門檻，也應評估家庭風險。若您有未成年子女、老年父母、殘疾家庭成員或家族企業需要傳承，應及早規劃，並諮詢專業人士。即使短期內無法設立正式家族信託，也可以透過其他財富規劃工具，例如遺囑、保險等，先行做好資產保護及分配準備，為未來設立低門檻信託奠定基礎。
3. 持續關注政策及稅務優惠：政府對家族信託的支持政策及相關稅務優惠，會直接影響設立成本和門檻高低。建議您持續關注財經新聞及相關政策動態，了解政府是否推出新的扶持政策，例如稅收減免或簡化設立流程等，以便在政策利好時，更有效率地規劃您的家族信託方案。

高門檻下的家族信託：誰能受益？

目前，家族信託普遍存在著高昂的門檻，通常需要至少一千萬元以上的資產規模才能設立。這個高門檻事實上將大多數家庭排除在外，使得家族信託僅能服務少數高淨值人群，形成一種“富人遊戲”的現象。然而，這並不代表家族信託的價值僅限於富裕階層。 事實上，許多中等收入家庭也同樣面臨著財富傳承、資產保護和子女教育等方面的挑戰，這些挑戰恰恰是家族信託可以有效解決的問題。

那麼，在高門檻的限制下，究竟哪些家庭能夠真正從家族信託中受益呢？答案並非單純取決於資產規模的多寡，更重要的是考量家庭的具體需求和風險承受能力。以下幾種家庭類型尤其需要認真考慮家族信託的規劃：

• 擁有未成年子女的家庭：未成年人缺乏判斷力和理財能力，其財產很容易遭受損失或被不當使用。家族信託可以有效地保護未成年子女的財產權益，避免因意外或其他因素導致財產流失。信託機構作為受託人，將根據信託文件的指示，妥善管理和運用未成年子女的資產，直到他們年滿成年且具備獨立管理財產的能力。
• 家庭成員中有殘疾人士的家庭：殘疾人士往往需要長期且持續的經濟支援，其財產也更容易遭受侵佔。家族信託可以確保殘疾人士的長期生活保障，避免其財產被他人非法佔用或揮霍。信託可以指定受託人定期向受益人支付生活費用，並根據其需求提供必要的醫療和護理服務。
• 擁有家族企業的家庭：家族企業的傳承是許多家庭關注的焦點，而家族內部的紛爭往往是企業發展的一大阻礙。家族信託可以通過專業的管理和規劃，有效地將家族企業傳承給下一代，並避免因繼承糾紛而導致企業經營受損。信託機制可以清晰界定股權分配，規範企業管理，確保企業的穩定發展。
• 有跨國資產配置需求的家庭：即使資產總值未達千萬級別，但如果家庭資產分散在不同國家或地區，也可能面臨複雜的稅務規劃和資產管理問題。家族信託可以提供專業的跨境資產管理服務，協助家庭規避國際稅務風險，並確保資產安全和有效增值。
• 擔心老年人財產安全及生活保障的家庭：隨著人口老齡化日益嚴重，老年人的財產安全和生活保障成為越來越重要的社會問題。家族信託可以幫助老年人妥善管理和運用自己的資產，避免遭受財產糾紛或被詐騙。信託可以根據老年人的需求，安排合理的養老金支付方案，確保其晚年生活有保障。

總而言之，雖然目前家族信託的高門檻限制了其普及性，但其價值並非僅限於高淨值人士。對於那些重視財富傳承、資產保護和家庭和諧的家庭來說，即使資產規模有限，也應該認真考慮家族信託規劃的可行性。 關鍵在於尋求專業的財富管理顧問，評估自身需求，並選擇最適合自身情況的家族信託方案。 未來，隨著產品創新和政策支持，家族信託有望降低門檻，惠及更廣大的家庭。

降低家族信託門檻：三管齊下

目前，一千萬元以上的家族信託門檻確實阻礙了許多家庭享受到其帶來的財富保障和傳承優勢。 許多人認為家族信託只適用於超高淨值人士，這是一個錯誤的觀念。 事實上，家族信託的價值並非僅僅取決於資產規模，更在於其為家庭提供的風險管理和資產保護機制。 要讓更多家庭，特別是有未成年子女、高齡父母或身心障礙成員的家庭，都能夠享受到家族信託的益處，必須採取多方面的策略，纔能有效降低門檻，讓這項重要的財富規劃工具普及化。 我們可以從以下三個方面著手，逐步實現「三管齊下」的目標：

一、產品創新：量身打造，滿足多元需求

現有的家族信託產品多針對高資產客戶設計，缺乏針對不同資產規模和需求的差異化產品。 要降低門檻，首先需要產品創新。 這包括開發一系列更具彈性和靈活性的信託產品，例如：

• 簡易型家族信託：降低設立門檻和管理費用，簡化流程，專注於解決特定需求，例如未成年子女的教育基金管理或老年人的生活照護費用安排。 這類產品可以設定較低的初始資產門檻，例如幾十萬甚至幾萬元，以吸引更多普通家庭。
• 模組化家族信託：提供一系列預設的信託模組，客戶可以根據自身需求選擇不同的模組組合，例如，可以單獨選擇“未成年子女教育金管理模組”、“老年人生活照護模組”等，而不是必須一次性購買所有服務。
• 線上平台服務：建立線上平台，提供線上諮詢、文件簽署、資產管理等服務，降低人力成本，從而降低服務費用，讓更多人更容易接觸到家族信託服務。

這些創新產品的設計應注重簡潔易懂，減少複雜的法律術語和程序，讓普通家庭也能夠輕鬆理解和使用。

二、政策支持：減稅降費，降低進入門檻

政府政策的支持對於降低家族信託門檻至關重要。 目前，家族信託的設立和管理成本相對較高，這也是阻礙其普及的重要因素之一。 因此，政府可以考慮以下政策支持：

• 稅收優惠：例如，針對特定類型的家族信託，提供稅收減免或優惠政策，降低其稅負成本。
• 費用減免：鼓勵信託機構降低設立和管理費用，甚至針對低資產家庭提供費用減免或補貼。
• 簡化法規：簡化家族信託的設立和管理流程，減少繁瑣的行政程序，降低辦理成本和時間成本。
• 提供專業培訓：支持和鼓勵金融機構和專業人士接受家族信託相關培訓，提升服務水平，提供更專業的家族信託服務。

透過政策的扶持，可以有效降低家族信託的整體成本，使其更具吸引力。

三、普及教育：提升認知，消除誤解

許多人對家族信託缺乏瞭解，誤以為它是富人的專屬工具，這也阻礙了其普及。 因此，普及教育至關重要。 這需要：

• 加強宣傳：通過多種渠道，例如媒體宣傳、公益講座、線上教育等，向公眾普及家族信託的知識，消除誤解，提高認知度。
• 案例分享：分享成功案例，展示家族信託在財富傳承、風險管理和資產保護方面的實際效果，讓更多人看到其價值。
• 專業諮詢：提供免費或低成本的專業諮詢服務，幫助普通家庭瞭解自身的財富規劃需求，並選擇適合自己的家族信託方案。

只有讓更多人瞭解家族信託的價值和作用，才能真正降低其心理門檻，讓更多家庭願意接受並使用這一有效的財富規劃工具。

突破家族信託門檻：讓更多人受益

目前高達一千萬元的家族信託設立門檻，確實將許多需要財富傳承規劃的家庭拒之門外。這不僅僅是數字上的限制，更代表著許多家庭錯失了透過專業規劃，有效保護及增值資產的機會。然而，家族信託的價值並非僅止於資產規模，它更是一種保障家庭未來、實現財富世代傳承的重要工具。突破現有門檻，讓更多人受益，是刻不容緩的課題。

如何才能讓家族信託不再是「富人遊戲」，真正惠及更多家庭？我們需要從多個面向思考，並採取積極的措施。

多元化產品設計，滿足不同需求

目前市場上普遍缺乏針對不同資產規模和需求的家族信託產品。大多數產品都以高資產客戶為目標，忽略了中低資產家庭的實際需求。因此，開發一系列門檻較低的「簡易型」家族信託產品至關重要。這些產品可以簡化流程，降低管理費用，並且針對不同家庭的特殊需求，例如未成年子女的教育基金、老年人的養老金等，提供客製化的方案。例如，可以設計以教育基金或醫療保障為核心的信託產品，門檻設定在幾十萬甚至更低，讓更多家庭可以負擔。

此外，靈活的信託結構設計也是關鍵。不同家庭的財富構成和傳承需求都各有不同，信託方案也應該具有彈性，例如允許信託資產多元化配置，包含不動產、股票、債券等，並能根據家庭成員的實際情況調整受益人、受託人以及信託期限。這樣才能真正滿足不同家庭的個性化需求。

政府政策扶持，降低設立成本

政府政策的支持，對於降低家族信託門檻至關重要。目前，家族信託的設立成本，除了管理費用外，還包括律師費、公證費等其他相關費用，這些費用累積起來，對於中低資產家庭來說，也是一筆不小的負擔。因此，政府可以考慮提供稅收優惠政策，例如降低印花稅、遺產稅等，減輕家庭的財務負擔，進而鼓勵更多家庭使用家族信託。

此外，政府也可以透過提供補貼或津貼，鼓勵金融機構開發和推廣低門檻的家族信託產品，並加強對相關專業人員的培訓，提升服務品質和效率。透過這些措施，纔能有效降低家族信託的設立門檻，讓更多家庭能夠享受到家族信託帶來的保障。

積極的公眾教育，提升認知度

許多家庭之所以對家族信託望而卻步，一部分原因是缺乏對家族信託的瞭解。他們不清楚家族信託的功能和優勢，也不知道如何選擇適合自己的信託產品。因此，加強對家族信託的宣傳和教育至關重要。透過各種管道，例如媒體宣傳、線上講座、社區活動等，向公眾普及家族信託的相關知識，讓更多人瞭解家族信託的價值和作用，才能讓更多人願意去嘗試並使用它。

此外，提升財務顧問的專業水平也至關重要。財務顧問需要掌握家族信託的相關知識和技能，才能根據客戶的具體情況，提供專業的諮詢和規劃服務。透過專業的財務顧問協助，可以幫助客戶更有效地運用家族信託，實現財富保值增值和世代傳承的目標。

總而言之，突破家族信託門檻，讓更多人受益，需要政府、金融機構和社會各界共同努力。只有透過產品創新、政策支持和公眾教育等多方面的努力，才能讓家族信託真正惠及更多家庭，為更多家庭的財富傳承保駕護航。

突破家族信託門檻：讓更多人受益

策略方向	具體措施	預期效果
多元化產品設計，滿足不同需求	開發一系列門檻較低的「簡易型」家族信託產品，簡化流程，降低管理費用，並針對不同家庭需求提供客製化方案 (例如：教育基金、醫療保障)。	降低信託設立門檻，讓更多中低資產家庭可負擔。
	靈活的信託結構設計，允許信託資產多元化配置（包含不動產、股票、債券等），並能根據家庭成員情況調整受益人、受託人及信託期限。	滿足不同家庭的個性化需求，提升產品適用性。
政府政策扶持，降低設立成本	提供稅收優惠政策，例如降低印花稅、遺產稅等。	減輕家庭財務負擔，鼓勵更多家庭使用家族信託。
	提供補貼或津貼，鼓勵金融機構開發和推廣低門檻的家族信託產品，並加強對相關專業人員的培訓。	降低設立成本，提升服務品質和效率。
積極的公眾教育，提升認知度	透過媒體宣傳、線上講座、社區活動等，向公眾普及家族信託的相關知識。	提升公眾對家族信託的認知度和接受度。
	提升財務顧問的專業水平，使其能根據客戶情況提供專業諮詢和規劃服務。	協助客戶更有效地運用家族信託，實現財富保值增值和世代傳承的目標。

降低家族信託門檻：惠及更多家庭

家族信託的設立門檻居高不下，確實阻礙了許多家庭享受到其帶來的益處。目前動輒上千萬的門檻，將這項重要的財富規劃工具限定在少數高淨值家庭，而忽略了更多需要財富保護和傳承規劃的家庭。 降低門檻，讓更多家庭受惠，不單是提升社會整體財富管理水平的關鍵，更是實現社會公平與穩定的重要一步。

許多家庭，特別是那些擁有未成年子女、年邁父母或家庭成員有特殊需求的家庭，迫切需要有效的財富保護和規劃工具。然而，高昂的門檻讓他們望而卻步。這些家庭或許沒有上千萬的資產，但他們同樣面臨著子女教育、父母養老、家庭成員健康等方面的財務風險。 一個設計良好的家族信託，即使資產規模相對較小，也能有效地規避這些風險，確保家庭成員的福祉。

為不同家庭量身打造的信託方案

降低門檻並不意味著降低服務品質。相反，它需要更精細化的產品設計和服務模式。 我們可以考慮開發不同等級的家族信託產品，以滿足不同資產規模和需求的家庭。例如：

• 簡易型家族信託：門檻降低至數十萬甚至更低，主要針對單一需求，例如未成年子女教育金的信託管理，或是老年人的養老金信託。
• 標準型家族信託：涵蓋更全面的資產管理和財富傳承規劃，適合有一定資產規模的家庭。
• 高端型家族信託：針對高淨值家庭，提供更複雜的資產配置和稅務規劃服務。

這種分級的產品設計，能讓不同財力狀況的家庭都能找到適合自己的方案，有效地降低了門檻的阻礙作用，讓更多家庭能享受到家族信託的便利。

普及家族信託的教育與宣導

許多家庭之所以未能使用家族信託，是因為對其缺乏瞭解。 高昂的門檻只是表象，更深層的原因是民眾對家族信託的認識不足，誤以為這只適用於富豪，而忽略了它在風險管理和財富傳承方面的實際價值。因此，加強宣傳教育至關重要。

政府部門、金融機構和相關專業人士應該積極參與到普及家族信託知識的行動中來。 通過舉辦講座、發佈相關資料、線上線下宣傳等多種方式，向大眾普及家族信託的相關知識，讓更多人瞭解其功能和益處，消除誤解，才能真正降低心理門檻，讓更多家庭願意主動瞭解並使用家族信託。

政府政策的支持與鼓勵

政府的政策支持對降低家族信託門檻也起著至關重要的作用。 例如，可以考慮出台一些稅收優惠政策，降低家族信託的設立和運營成本。 此外，政府也可以鼓勵金融機構開發更便捷、更低成本的家族信託產品，並對其進行一定的監管，確保其合規運作，提升大眾對家族信託的信心。

更重要的是，政府需要創造一個更有利的政策環境，鼓勵家族信託的發展和普及。 這需要各個相關部門的協同合作，共同努力，才能真正實現家族信託惠及更多家庭的目標，讓更多家庭能更好地規劃財富，保障家庭成員的福祉，讓財富傳承更順利，更安全。

家族信託門檻結論

綜上所述，家族信託門檻的高低直接影響著其普及程度，也決定了有多少家庭能享受到其帶來的財富保障和世代傳承的益處。 目前高昂的門檻確實將許多家庭排除在外，讓家族信託成為一種「富人遊戲」。 然而，我們相信，透過產品創新開發更簡便、低門檻的家族信託產品，結合政府的政策支持，例如稅收優惠和簡化法規，以及積極的公眾教育，提升社會大眾對家族信託的認知，就能有效降低家族信託門檻，讓這項重要的財富規劃工具惠及更多家庭。

降低家族信託門檻，不僅僅是數字上的調整，更是關乎社會公平與財富健康傳承的重要議題。 我們呼籲各界共同努力，讓更多家庭都能夠透過專業的財富規劃，有效地保護和傳承他們的資產，為美好的未來奠定堅實的基礎。 唯有如此，才能讓家族信託真正發揮其應有的價值，成為更多家庭的守護者。

家族信託門檻 常見問題快速FAQ

Q1：家族信託的門檻真的那麼高嗎？只有高淨值人士才能使用嗎？

答案是：不一定。雖然目前許多家族信託的設立門檻確實很高，通常需要至少一千萬元以上的資產規模，但這並不代表家族信託只適用於高淨值人士。家族信託的價值不僅僅體現在資產規模上，更在於其提供的財富傳承、風險管理和資產保護功能。即使資產規模較小，合理的家族信託規劃也能有效解決未成年子女財產保護、殘疾人士資產保障、老年人養老規劃等問題。關鍵在於，如何找到適合自己家庭需求和資產規模的家族信託方案。現在許多金融機構開始開發更簡易、低門檻的家族信託產品，以滿足不同家庭的財富規劃需求。

Q2：如何降低家族信託的門檻，讓更多人使用？

答案是：降低家族信託門檻需要多管齊下，包含產品創新、政策支持和普及教育三方面。首先，金融機構可以開發更簡易型、模組化的家族信託產品，例如針對未成年子女教育金或老年人養老金的專屬信託，降低初始資產門檻。其次，政府可以提供稅收優惠，降低設立成本，例如減免印花稅、遺產稅等。最後，加強對家族信託的宣傳和教育，讓大眾瞭解其價值和功能，消除誤解，讓更多人認識到這項有效的財富規劃工具。

Q3：我該如何選擇適合自己家庭的家族信託方案？

答案是：選擇適合自己家庭的家族信託方案，需要專業的評估和諮詢。您需要考慮自身家庭的資產規模、財務需求、家庭成員的特殊情況（如未成年子女、殘障人士或老年人），以及家族企業的傳承規劃等等。 務必尋求經驗豐富的財富管理顧問，協助您評估自身需求，量身訂製家族信託方案，才能確保方案的有效性和合適性。 不要僅憑單一資訊就貿然決定，充分理解自己的需求才是首要的。 專業的財務顧問可以根據您的情況提供諮詢和規劃，讓您選擇最適合的家族信託方案。