讲起虚拟银行(Virtual Bank), 可能有部分人仍然会一头雾水:虚拟银行系咩嚟呢?听落咁虚,系咪靠得住㗎?同传统银行又有咩分别呢?无可否认,虚拟银行喺香港的确系比较新慨概念,有部分人甚至从来未接触过。就等我哋解答一吓大家慨问题,一齐了解咩喺虚拟银行!
咩系虚拟银行?
根据香港金融管理局(金管局)慨定义,「虚拟银行」系指主要透过互联网或其他形式之电子传送渠道提供银行服务,而非实体分行提供零售银行服务慨银行。
香港一共有几多间虚拟银行?
金管局自2019年先后向8间「虚拟银行」发牌,目前香港共有8间受金管局监管慨虚拟银行。
无分行?咁虚拟银行有咩优势?
- 方便:用户只需要用一部智能手机,就可以透过手机扫描身份证等方式,进行遥距开户,更可以全天候24小时使用银行服务,唔需要再好似传统银行咁,去到分行排长龙,既方便又悭时间。
- 不设最低户口结余收费:自从金管局向虚拟银行发牌之后,虽然有唔少传统银行都取消咗最低户口结余收费,但仍然有部分银行无作出呢个改动。如果用户慨户口结余低于最低要求,就会收取手续费,而虚拟银行并无任何关于户口结余多少慨收费,无论财富多少都可以无忧开户!
- 连接其他银行:虚拟银行可以透过转数快同埋电子直接付款授权(eDDA)等方式接通其他银行,跨行即时过数亦无额外手续费,用起上嚟更快、更方便。
- 增加市场竞争:由于虚拟银行不设分行,令到营运成本降低,自然可以将资源回馈到用户身上,例如提供高存款利息、降低贷款利息等等。一方面增加市场竞争,另一方面仲可以令消费者得益。
咁虚拟银行慨客户有保障吗?
相信唔少第一次接触虚拟银行慨人,都会担心将钱存入虚拟银行到底有无风险。事实上,虚拟银行受金管局严格慨监管㗎!香港所有持牌银行均属于香港存款保障委员会(存保会)慨存款保障计划成员,所以包括WeLab Bank在内慨8间虚拟银行,都有参与存款保障计划,只有几间境外注册银行因为有其注册地相关慨存款计划保障,而获存保会豁免。存款保障计划成员所接受慨合资格存款受存款计划保障,最高保障额为每名存款人HKD500,000。大家可以参考一吓存保计划慨保障范围:
受保障的存款包括:
- 各类常见存款户口(如储蓄户口、往来帐户及年期不多于五年的定期存款)
- 个人(包括联名户口)或公司持有的存款
- 用作抵押的存款
不受保障的存款包括:
- 结构性存款(如外币挂钩及股票挂钩存款)
- 年期超过五年的定期存款
- 不记名票据(如不记名存款证)
- 离岸存款(如存放于成员银行在内地或海外办事处的存款)
留意返有一啲持有有限制牌照慨银行同接受存款慨公司,并唔属于计划成员,所以放喺相关银行或公司慨存款系唔受存保计划所保障㗎!
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