家族信托门槛太高？高效降低门槛的3大策略

目前，1000万元以上的家族信托门槛的确阻碍了许多家庭享受到其益处。正如2022银行业发展论坛上所指出的，高门槛将家族信托变成了“富人游戏”，忽略了广大普通家庭，特别是需要资产保护的未成年子女、残障人士及老年人的需求。 降低家族信托门槛，才能让更多家庭受益于其在财富传承、风险管理和资产保护方面的价值。 实际操作中，建议从产品创新入手，开发针对不同资产规模的简易型信托；同时，呼吁政府提供政策支持，例如税收优惠，降低设立成本；最后，积极提升公众认知，让更多人了解家族信托的真正价值。 唯有如此，才能让家族信托真正惠及更多家庭，实现财富的有效规划与世代传承。

这篇文章的实用建议如下(更多细节请继续往下阅读)

1. 积极关注低门槛家族信托产品：目前高额的家族信托门槛确实限制了许多家庭的参与。建议您密切关注市场上新兴的「简易型家族信托」或其他低门槛信托产品，这些产品通常针对资产规模较小的家庭设计，能更有效率地利用家族信托进行财富传承和资产保护。 主动咨询财富管理顾问，了解适合您家庭状况的产品，别被高门槛吓退。
2. 评估家庭风险及需求，预先规划：即使目前资产规模未达传统家族信托门槛，也应评估家庭风险。若您有未成年子女、老年父母、残疾家庭成员或家族企业需要传承，应及早规划，并咨询专业人士。即使短期内无法设立正式家族信托，也可以透过其他财富规划工具，例如遗嘱、保险等，先行做好资产保护及分配准备，为未来设立低门槛信托奠定基础。
3. 持续关注政策及税务优惠：政府对家族信托的支持政策及相关税务优惠，会直接影响设立成本和门槛高低。建议您持续关注财经新闻及相关政策动态，了解政府是否推出新的扶持政策，例如税收减免或简化设立流程等，以便在政策利好时，更有效率地规划您的家族信托方案。

高门槛下的家族信托：谁能受益？

目前，家族信托普遍存在着高昂的门槛，通常需要至少一千万元以上的资产规模才能设立。这个高门槛事实上将大多数家庭排除在外，使得家族信托仅能服务少数高净值人群，形成一种“富人游戏”的现象。然而，这并不代表家族信托的价值仅限于富裕阶层。 事实上，许多中等收入家庭也同样面临着财富传承、资产保护和子女教育等方面的挑战，这些挑战恰恰是家族信托可以有效解决的问题。

那么，在高门槛的限制下，究竟哪些家庭能够真正从家族信托中受益呢？答案并非单纯取决于资产规模的多寡，更重要的是考量家庭的具体需求和风险承受能力。以下几种家庭类型尤其需要认真考虑家族信托的规划：

• 拥有未成年子女的家庭：未成年人缺乏判断力和理财能力，其财产很容易遭受损失或被不当使用。家族信托可以有效地保护未成年子女的财产权益，避免因意外或其他因素导致财产流失。信托机构作为受托人，将根据信托文件的指示，妥善管理和运用未成年子女的资产，直到他们年满成年且具备独立管理财产的能力。
• 家庭成员中有残疾人士的家庭：残疾人士往往需要长期且持续的经济支援，其财产也更容易遭受侵占。家族信托可以确保残疾人士的长期生活保障，避免其财产被他人非法占用或挥霍。信托可以指定受托人定期向受益人支付生活费用，并根据其需求提供必要的医疗和护理服务。
• 拥有家族企业的家庭：家族企业的传承是许多家庭关注的焦点，而家族内部的纷争往往是企业发展的一大阻碍。家族信托可以通过专业的管理和规划，有效地将家族企业传承给下一代，并避免因继承纠纷而导致企业经营受损。信托机制可以清晰界定股权分配，规范企业管理，确保企业的稳定发展。
• 有跨国资产配置需求的家庭：即使资产总值未达千万级别，但如果家庭资产分散在不同国家或地区，也可能面临复杂的税务规划和资产管理问题。家族信托可以提供专业的跨境资产管理服务，协助家庭规避国际税务风险，并确保资产安全和有效增值。
• 担心老年人财产安全及生活保障的家庭：随着人口老龄化日益严重，老年人的财产安全和生活保障成为越来越重要的社会问题。家族信托可以帮助老年人妥善管理和运用自己的资产，避免遭受财产纠纷或被诈骗。信托可以根据老年人的需求，安排合理的养老金支付方案，确保其晚年生活有保障。

总而言之，虽然目前家族信托的高门槛限制了其普及性，但其价值并非仅限于高净值人士。对于那些重视财富传承、资产保护和家庭和谐的家庭来说，即使资产规模有限，也应该认真考虑家族信托规划的可行性。 关键在于寻求专业的财富管理顾问，评估自身需求，并选择最适合自身情况的家族信托方案。 未来，随着产品创新和政策支持，家族信托有望降低门槛，惠及更广大的家庭。

降低家族信托门槛：三管齐下

目前，一千万元以上的家族信托门槛确实阻碍了许多家庭享受到其带来的财富保障和传承优势。 许多人认为家族信托只适用于超高净值人士，这是一个错误的观念。 事实上，家族信托的价值并非仅仅取决于资产规模，更在于其为家庭提供的风险管理和资产保护机制。 要让更多家庭，特别是有未成年子女、高龄父母或身心障碍成员的家庭，都能够享受到家族信托的益处，必须采取多方面的策略，才能有效降低门槛，让这项重要的财富规划工具普及化。 我们可以从以下三个方面着手，逐步实现「三管齐下」的目标：

一、产品创新：量身打造，满足多元需求

现有的家族信托产品多针对高资产客户设计，缺乏针对不同资产规模和需求的差异化产品。 要降低门槛，首先需要产品创新。 这包括开发一系列更具弹性和灵活性的信托产品，例如：

• 简易型家族信托：降低设立门槛和管理费用，简化流程，专注于解决特定需求，例如未成年子女的教育基金管理或老年人的生活照护费用安排。 这类产品可以设定较低的初始资产门槛，例如几十万甚至几万元，以吸引更多普通家庭。
• 模组化家族信托：提供一系列预设的信托模组，客户可以根据自身需求选择不同的模组组合，例如，可以单独选择“未成年子女教育金管理模组”、“老年人生活照护模组”等，而不是必须一次性购买所有服务。
• 线上平台服务：建立线上平台，提供线上咨询、文件签署、资产管理等服务，降低人力成本，从而降低服务费用，让更多人更容易接触到家族信托服务。

这些创新产品的设计应注重简洁易懂，减少复杂的法律术语和程序，让普通家庭也能够轻松理解和使用。

二、政策支持：减税降费，降低进入门槛

政府政策的支持对于降低家族信托门槛至关重要。 目前，家族信托的设立和管理成本相对较高，这也是阻碍其普及的重要因素之一。 因此，政府可以考虑以下政策支持：

• 税收优惠：例如，针对特定类型的家族信托，提供税收减免或优惠政策，降低其税负成本。
• 费用减免：鼓励信托机构降低设立和管理费用，甚至针对低资产家庭提供费用减免或补贴。
• 简化法规：简化家族信托的设立和管理流程，减少繁琐的行政程序，降低办理成本和时间成本。
• 提供专业培训：支持和鼓励金融机构和专业人士接受家族信托相关培训，提升服务水平，提供更专业的家族信托服务。

透过政策的扶持，可以有效降低家族信托的整体成本，使其更具吸引力。

三、普及教育：提升认知，消除误解

许多人对家族信托缺乏了解，误以为它是富人的专属工具，这也阻碍了其普及。 因此，普及教育至关重要。 这需要：

• 加强宣传：通过多种渠道，例如媒体宣传、公益讲座、线上教育等，向公众普及家族信托的知识，消除误解，提高认知度。
• 案例分享：分享成功案例，展示家族信托在财富传承、风险管理和资产保护方面的实际效果，让更多人看到其价值。
• 专业咨询：提供免费或低成本的专业咨询服务，帮助普通家庭了解自身的财富规划需求，并选择适合自己的家族信托方案。

只有让更多人了解家族信托的价值和作用，才能真正降低其心理门槛，让更多家庭愿意接受并使用这一有效的财富规划工具。

突破家族信托门槛：让更多人受益

目前高达一千万元的家族信托设立门槛，确实将许多需要财富传承规划的家庭拒之门外。这不仅仅是数字上的限制，更代表着许多家庭错失了透过专业规划，有效保护及增值资产的机会。然而，家族信托的价值并非仅止于资产规模，它更是一种保障家庭未来、实现财富世代传承的重要工具。突破现有门槛，让更多人受益，是刻不容缓的课题。

如何才能让家族信托不再是「富人游戏」，真正惠及更多家庭？我们需要从多个面向思考，并采取积极的措施。

多元化产品设计，满足不同需求

目前市场上普遍缺乏针对不同资产规模和需求的家族信托产品。大多数产品都以高资产客户为目标，忽略了中低资产家庭的实际需求。因此，开发一系列门槛较低的「简易型」家族信托产品至关重要。这些产品可以简化流程，降低管理费用，并且针对不同家庭的特殊需求，例如未成年子女的教育基金、老年人的养老金等，提供客制化的方案。例如，可以设计以教育基金或医疗保障为核心的信托产品，门槛设定在几十万甚至更低，让更多家庭可以负担。

此外，灵活的信托结构设计也是关键。不同家庭的财富构成和传承需求都各有不同，信托方案也应该具有弹性，例如允许信托资产多元化配置，包含不动产、股票、债券等，并能根据家庭成员的实际情况调整受益人、受托人以及信托期限。这样才能真正满足不同家庭的个性化需求。

政府政策扶持，降低设立成本

政府政策的支持，对于降低家族信托门槛至关重要。目前，家族信托的设立成本，除了管理费用外，还包括律师费、公证费等其他相关费用，这些费用累积起来，对于中低资产家庭来说，也是一笔不小的负担。因此，政府可以考虑提供税收优惠政策，例如降低印花税、遗产税等，减轻家庭的财务负担，进而鼓励更多家庭使用家族信托。

此外，政府也可以透过提供补贴或津贴，鼓励金融机构开发和推广低门槛的家族信托产品，并加强对相关专业人员的培训，提升服务品质和效率。透过这些措施，才能有效降低家族信托的设立门槛，让更多家庭能够享受到家族信托带来的保障。

积极的公众教育，提升认知度

许多家庭之所以对家族信托望而却步，一部分原因是缺乏对家族信托的了解。他们不清楚家族信托的功能和优势，也不知道如何选择适合自己的信托产品。因此，加强对家族信托的宣传和教育至关重要。透过各种管道，例如媒体宣传、线上讲座、社区活动等，向公众普及家族信托的相关知识，让更多人了解家族信托的价值和作用，才能让更多人愿意去尝试并使用它。

此外，提升财务顾问的专业水平也至关重要。财务顾问需要掌握家族信托的相关知识和技能，才能根据客户的具体情况，提供专业的咨询和规划服务。透过专业的财务顾问协助，可以帮助客户更有效地运用家族信托，实现财富保值增值和世代传承的目标。

总而言之，突破家族信托门槛，让更多人受益，需要政府、金融机构和社会各界共同努力。只有透过产品创新、政策支持和公众教育等多方面的努力，才能让家族信托真正惠及更多家庭，为更多家庭的财富传承保驾护航。

突破家族信托门槛：让更多人受益

策略方向	具体措施	预期效果
多元化产品设计，满足不同需求	开发一系列门槛较低的「简易型」家族信托产品，简化流程，降低管理费用，并针对不同家庭需求提供客制化方案(例如：教育基金、医疗保障)。	降低信托设立门槛，让更多中低资产家庭可负担。
	灵活的信托结构设计，允许信托资产多元化配置（包含不动产、股票、债券等），并能根据家庭成员情况调整受益人、受托人及信托期限。	满足不同家庭的个性化需求，提升产品适用性。
政府政策扶持，降低设立成本	提供税收优惠政策，例如降低印花税、遗产税等。	减轻家庭财务负担，鼓励更多家庭使用家族信托。
	提供补贴或津贴，鼓励金融机构开发和推广低门槛的家族信托产品，并加强对相关专业人员的培训。	降低设立成本，提升服务品质和效率。
积极的公众教育，提升认知度	透过媒体宣传、线上讲座、社区活动等，向公众普及家族信托的相关知识。	提升公众对家族信托的认知度和接受度。
	提升财务顾问的专业水平，使其能根据客户情况提供专业咨询和规划服务。	协助客户更有效地运用家族信托，实现财富保值增值和世代传承的目标。

降低家族信托门槛：惠及更多家庭

家族信托的设立门槛居高不下，确实阻碍了许多家庭享受到其带来的益处。目前动辄上千万的门槛，将这项重要的财富规划工具限定在少数高净值家庭，而忽略了更多需要财富保护和传承规划的家庭。 降低门槛，让更多家庭受惠，不单是提升社会整体财富管理水平的关键，更是实现社会公平与稳定的重要一步。

许多家庭，特别是那些拥有未成年子女、年迈父母或家庭成员有特殊需求的家庭，迫切需要有效的财富保护和规划工具。然而，高昂的门槛让他们望而却步。这些家庭或许没有上千万的资产，但他们同样面临着子女教育、父母养老、家庭成员健康等方面的财务风险。 一个设计良好的家族信托，即使资产规模相对较小，也能有效地规避这些风险，确保家庭成员的福祉。

为不同家庭量身打造的信托方案

降低门槛并不意味着降低服务品质。相反，它需要更精细化的产品设计和服务模式。 我们可以考虑开发不同等级的家族信托产品，以满足不同资产规模和需求的家庭。例如：

• 简易型家族信托：门槛降低至数十万甚至更低，主要针对单一需求，例如未成年子女教育金的信托管理，或是老年人的养老金信托。
• 标准型家族信托：涵盖更全面的资产管理和财富传承规划，适合有一定资产规模的家庭。
• 高端型家族信托：针对高净值家庭，提供更复杂的资产配置和税务规划服务。

这种分级的产品设计，能让不同财力状况的家庭都能找到适合自己的方案，有效地降低了门槛的阻碍作用，让更多家庭能享受到家族信托的便利。

普及家族信托的教育与宣导

许多家庭之所以未能使用家族信托，是因为对其缺乏了解。 高昂的门槛只是表象，更深层的原因是民众对家族信托的认识不足，误以为这只适用于富豪，而忽略了它在风险管理和财富传承方面的实际价值。因此，加强宣传教育至关重要。

政府部门、金融机构和相关专业人士应该积极参与到普及家族信托知识的行动中来。 通过举办讲座、发布相关资料、线上线下宣传等多种方式，向大众普及家族信托的相关知识，让更多人了解其功能和益处，消除误解，才能真正降低心理门槛，让更多家庭愿意主动了解并使用家族信托。

政府政策的支持与鼓励

政府的政策支持对降低家族信托门槛也起着至关重要的作用。 例如，可以考虑出台一些税收优惠政策，降低家族信托的设立和运营成本。 此外，政府也可以鼓励金融机构开发更便捷、更低成本的家族信托产品，并对其进行一定的监管，确保其合规运作，提升大众对家族信托的信心。

更重要的是，政府需要创造一个更有利的政策环境，鼓励家族信托的发展和普及。 这需要各个相关部门的协同合作，共同努力，才能真正实现家族信托惠及更多家庭的目标，让更多家庭能更好地规划财富，保障家庭成员的福祉，让财富传承更顺利，更安全。

家族信托门槛结论

综上所述，家族信托门槛的高低直接影响着其普及程度，也决定了有多少家庭能享受到其带来的财富保障和世代传承的益处。 目前高昂的门槛确实将许多家庭排除在外，让家族信托成为一种「富人游戏」。 然而，我们相信，透过产品创新开发更简便、低门槛的家族信托产品，结合政府的政策支持，例如税收优惠和简化法规，以及积极的公众教育，提升社会大众对家族信托的认知，就能有效降低家族信托门槛，让这项重要的财富规划工具惠及更多家庭。

降低家族信托门槛，不仅仅是数字上的调整，更是关乎社会公平与财富健康传承的重要议题。 我们呼吁各界共同努力，让更多家庭都能够透过专业的财富规划，有效地保护和传承他们的资产，为美好的未来奠定坚实的基础。 唯有如此，才能让家族信托真正发挥其应有的价值，成为更多家庭的守护者。

家族信托门槛常见问题快速FAQ

Q1：家族信托的门槛真的那么高吗？只有高净值人士才能使用吗？

答案是：不一定。虽然目前许多家族信托的设立门槛确实很高，通常需要至少一千万元以上的资产规模，但这并不代表家族信托只适用于高净值人士。家族信托的价值不仅仅体现在资产规模上，更在于其提供的财富传承、风险管理和资产保护功能。即使资产规模较小，合理的家族信托规划也能有效解决未成年子女财产保护、残疾人士资产保障、老年人养老规划等问题。关键在于，如何找到适合自己家庭需求和资产规模的家族信托方案。现在许多金融机构开始开发更简易、低门槛的家族信托产品，以满足不同家庭的财富规划需求。

Q2：如何降低家族信托的门槛，让更多人使用？

答案是：降低家族信托门槛需要多管齐下，包含产品创新、政策支持和普及教育三方面。首先，金融机构可以开发更简易型、模组化的家族信托产品，例如针对未成年子女教育金或老年人养老金的专属信托，降低初始资产门槛。其次，政府可以提供税收优惠，降低设立成本，例如减免印花税、遗产税等。最后，加强对家族信托的宣传和教育，让大众了解其价值和功能，消除误解，让更多人认识到这项有效的财富规划工具。

Q3：我该如何选择适合自己家庭的家族信托方案？

答案是：选择适合自己家庭的家族信托方案，需要专业的评估和咨询。您需要考虑自身家庭的资产规模、财务需求、家庭成员的特殊情况（如未成年子女、残障人士或老年人），以及家族企业的传承规划等等。 务必寻求经验丰富的财富管理顾问，协助您评估自身需求，量身订制家族信托方案，才能确保方案的有效性和合适性。 不要仅凭单一资讯就贸然决定，充分理解自己的需求才是首要的。 专业的财务顾问可以根据您的情况提供咨询和规划，让您选择最适合的家族信托方案。