如何选择合适的受托人

一、信托和受托人的概念

在英国普通法对信托概念的描述下，信托是指一方（委托人）与另一方（受托人）签订协议（信托契约），根据协议，委托人将资产的法定所有权转移给受托人，受托人为第三方（受益人）的利益以信托形式持有这笔资产。受托人将参考委托人的意愿，根据受益人的利益对信托内的资产进行管理和分配。

受托人是信托架构中的重要主体之一，是为第三方的利益持有和管理财产的自然人或商业实体，肩负着信托财产的托管责任，需要从受益人的利益出发，依照信托契约和相关法律规定等承担受托人的义务，以及妥善管理信托财产。

受托人的责任包括但不限于确保信托资产安全，参考委托人的意愿管理、投资和分配信托资产，以及根据需要及时向有关的监管机构提交和信托相关的信息。

二、受托人的类型有哪些

对于境外信托而言，有资格担任受托人主体的通常可以是持有信托牌照的境外信托公司、自然人或者是委托人自己设立的私人信托公司（PTC）。但基于受托人管理信托架构所需要的专业性、稳定性及可持续性等因素的考量，实践中通常建议选择持有信托牌照的信托公司作为受托人。主流的信托公司分成银行系信托公司和独立信托公司两类。

1. 独立信托公司

独立信托公司具备丰富的信托业务经验及较强的独立性、专业性和持续性，信托下可持有的资产种类及可设立的信托类型较为多样化。

2. 银行系信托公司

许多大型传统金融机构如私人银行会提供受托人服务，服务其私人银行客户。银行系信托大多作为私人银行一部分，重视客户在其私人银行账户的投资，会更加倾向持有自家账户，信托下可持有的资产种类较为单一。

3.如何选择信托公司

搭建信托是高净值人士实现财富管理和传承的重要路径，全流程涉及到很多环节，包括银行开户、信托架构搭建、公司秘书服务等，是一个系统性的工作。目前市面上的独立信托公司和银行系信托公司数量较多，公司实力、服务质量参差不齐，因此委托人应根据自身需求，慎重选择适合自己的受托人。在筛选合适的受托人时，需要考虑以下因素：

1. 公司背景

• 受托人及其母公司（如有）的运营是否稳健，是否具备一定的营收规模及稳定的股权结构
• 受托人是否持有当地监管机构发出的受托人牌照

2. 团队能力

• 团队成员是否资深专业，具有丰富的业务经验
• 团队管理是否稳定，人员是否充足
• 团队成员是否具备多语言能力与客户进行顺畅的沟通

3. 服务效率

• 受托人团队是否能不受时差限制，及时响应各个地区的客户需求
• 是否提供便利高效的信托一站式服务方案，配套服务是否完善

4. 灵活程度

• 受托人是否对可接受的资产种类具备较高的开放性

5. 服务收费

• 信托服务收费及其他相关收费项目是否合理
• 付费流程是否便利高效

结语

选择合适的受托人是成立和运营家族信托的关键一步。受托人的专业性、稳定性和服务质量直接影响信托的管理效果和受益人的利益。因此，委托人在选择受托人时应该综合考虑公司背景、团队能力、服务效率、灵活程度和服务收费等因素，确保选择的受托人能够满足自身需求，实现财富管理和传承的目标。

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